Какой банк выбрать для вклада? Рейтинг надежности банков России для вкладов. Интернет-сервисы для подбора вкладов: как выбрать лучший банковский вклад

Несмотря на усердную работу Центробанка по отзыву банковских лицензий, в России пока еще осталось много банков. Интернет-сервисы для подбора вкладов помогут выбрать лучший банковский вклад.

Интернет-сервисы по подбору вкладов – это простой и удобный инструмент для вкладчиков. Как выбрать лучший вклад? Помогут самые популярные сервисы — это Банки.ру и Сравни.ру.

Как выбрать вклад

Когда человек решает открыть банковский вклад, он встает перед проблемой выбора среди депозитного многообразия: какой вклад выбрать и в каком банке.

Наиболее консервативные и осторожные открывают вклад в . Но даже государственных банков довольно много, условия вкладов могут меняться, отслеживать все это проблематично и долго.

Именно для таких целей существуют интернет-сервисы, которые предлагают потенциальному вкладчику за несколько минут подобрать наиболее подходящий для него депозит. Наиболее известные интернет-сервисы для подбора вкладов — информационный портал Банки.ру, сайт Сравни.ру и продукт Яндекса Услуги: Вклады (сервис закрыт).

Принцип работы на этих сервисах одинаков: нужно ввести информацию о том, какой именно депозит вы хотите открыть: сумма, валюта, срок, вид вклада (сберегательный, накопительный, расчетный). Кроме этого можно, но не обязательно указать условия о процентах (периодичность выплаты процентов), наличие или отсутствие капитализации. Для максимального удобства рекомендуется указать свой город проживания.

После ввода информации Вы получите список банковских вкладов в Вашем городе, отобранных по Вашим критериям — очень удобно и быстро. Можете отфильтровать депозиты по наибольшей ставке или наибольшей доходности. Помните, что наиболее выгодный вклад может быть не тот, у которого процентная ставка выше, а тот, у которого есть капитализация.

Банки.ру

Какой интернет-сервис для подбора вкладов лучше? Чтобы узнать это, надо на практике попробовать каждый.

Заходим на сайт Банки.ру, в меню Банковские продукты выбираем Вклады. В поисковой форме нажимаем на расширенный поиск и попадаем на страницу Подбор вклада. Теперь вбиваем все необходимые параметры по вкладу. Основные параметры — это сумма депозита, валюта вклада, срок размещения и город.

Дополнительная информация по вкладу — выплата процентов, капитализация, пополнение, частичное снятие, льготное расторжение, наличие подарка. Если вы хотите открыть специализированный вклад — мультивалютный, пенсионный, и прочее, отметьте это.

Нажимаем кнопку «Найти» и получаем список вкладов тех банков, которые есть в Вашем городе. Список можно ранжировать по ставке процентов, по доходности, по названию банка в алфавитном порядке, по названию вклада в алфавитном порядке.

Под ставкой вклада можно посмотреть наличие дополнительных опций, таких как:

• ежемесячная выплата,
• капитализация,
• частичное снятие,
• пополнение,
• льготное расторжение.

Подробные условия по вкладу можно посмотреть, нажав на его название. Тут будет подробнейшая информация о нем, а также все вклады данного банка, адреса всех его отделений в вашем городе, которые тут же можно посмотреть на карте.

Если все устраивает — можно отправляться в банк, вы нашли свой самый лучший банковский вклад с помощью интернет-сервиса.

Sravni.ru

Сравни.ру – это сервис выбора услуг банков, попробуем на нем найти вклад своей мечты. Итак, заходим на сайт, выбираем в главном меню раздел «Вклады». В центральной поисковой панели выбираем свой город, сумму вклада, валюту срок.

Щелкнув на дополнительные условия можно выбрать следующие опции по вкладу:

• пополнение счета;
• льготное расторжение;
• инвестиционные;
• частичное снятие;
• выплата процента ежемесячно;
• капитализация;
• для пенсионеров.

Сразу появляется список банков и вкладов, а также доп условия. Отсортировать список можно по доходности, процентной ставке или оценке посетителей.

Теперь можно сравнить список вкладов с результатом на Банки.ру. По моим параметрам на Банки.ру для меня выведен список количеством 13 вкладов, а на Сравни.ру 44 вклада. Это связано с тем, что несмотря на то, что я указала свой город проживания, мне предложены вклады тех банков, которых нет в моем городе.

Первыми в списке вкладов от Сравни.ру идут вклады под названием «Специальные предложения банков». Под специальным предложением находится список вкладов по указанным параметрам. Если на Банки.ру я получаю вклады только банков, присутствовавших в указанном мной городе, то на Сравни.ру я получаю вклады от всех банков. Можно отфильтровать банки по категориям:

• Топ-50,
• Топ-30,
• Топ-10.

Какой интернет-сервис для подбора вкладов лучше

По идее, задав абсолютно одинаковые условия для депозита на всех сервисах для подбора вкладов должен получиться одинаковый результат, то есть списки банков должны быть идентичными. Но на самом деле такого не происходит.

Сервис Сравни.ру выдает вклады всех банков без фильтра по городам, что усложняет и затягивает поиск. Кстати, все сайты, которые занимаются подбором вкладов не сортируют их по населенным пунктам (кроме Банки.ру), это достаточно сложно организовать. Также на Сравни.ру вклады некоторых местных банков отсутствуют (причем наиболее доходные).

Раньше был еще сервис от Яндекса по подбору вкладов, но его нельзя было назвать идеальным, до Сравни.ру он не дотягивал, до Банки.ру тем более. В настоящее время сервис Яндекс.Услуги.Вклады закрыт.

Безусловно, лучшим интернет-сервисом для подбора банковских вкладов, является Банки.ру. Сервис постоянно развивается и улучшается, конкурентов ему в настоящее время нет. Удобная навигация сайта, подробная и достоверная информация о банках и их продуктах делает Банки.ру чрезвычайно полезным для пользователей.

В то же время Банки.ру лучший сервис, но не идеальный. Полную информацию по вкладам в своем городе вы не получите, это означает, что можно пропустить наиболее выгодный для себя депозит.

Найдя на каком-либо сервисе привлекательный вклад, не поленитесь зайти на сайт банка, предлагающего его, и ознакомьтесь с условиями. Интернет-сервисы для подбора вкладов могут содержать устаревшую или недостоверную информацию.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Вклады в московских банках топ 50: лучшие ставки на сегодня в рублях

Сбербанк и ВТБ в последнее время сильно снизили ставки по вкладам физических лиц, и многие мелкие банки сегодня предлагают более выгодные проценты. Но далеко не все вкладчики готовы рисковать своими деньгами. Клиенты, которые сегодня выбирают банки Москвы из группы топ-50, надеются, что эти финансовые организации надежны. В принципе, так и есть. Хотя, конечно, отзыв лицензии у крупного банка «Югра», немного подорвал доверие к остальным крупным финансовым учреждениям. Стало ясно, что от громкого падения никто не застрахован.

С другой стороны, все помнят ситуацию с большим и известным Бинбанком , который находился на грани закрытия, но был спасен государством, и сегодня вполне надежен. Это показывает, что размер в данном случае, все же имеет значение.

В любом случае, при выборе банка есть смысл руководствоваться простым правилом.

• 1. Если сумма вклада более 1,4 млн рублей, то желательно выбирать банк из числа системно-значимых кредитных организаций. Скорее всего, им не дадут упасть даже в самые трудные времена.
• 2. Если размер депозита менее 1,4 млн рублей, то можно выбирать любой банк с наиболее выгодной процентной ставкой. В случае отзыва лицензии, деньги все равно вернут владельцу, поскольку вклады физических лиц в банках застрахованы .

1. Выгодные вклады системно-значимых банков России

Наш обзор мы начнем с депозитов, которые предлагают физическим лицам самые надежные банки страны, которые входят в число системно-значимых финансовых организаций.

2. Вклады в банках Москвы из топ 50: высокие проценты в 2018 году

Сравните процентные ставки в рублях РФ наиболее выгодных на сегодня депозитов, которые предлагают банки из топ-50 по объему вкладов. Акцент в публикации сделан на наиболее популярных сегодня вложениях:

• - 3 месяца;
• - 6 месяцев (полгода);
• 1 год;
• 3 года.

Самые выгодные вклады в банках Москвы на 3 месяца: сравнительная таблица

Клиенты, желающие сегодня открыть депозит в банках Москвы из топ-50 могут рассчитывать на доходность до 7,40 процентов годовых в рублях.

Вклады топ 50 банков в Москве на 6 месяцев (полгода): сравнительная таблица

Депозиты физических лиц сроком на 6 месяцев имеют сегодня привлекательные процентные ставки. Можно найти вклад с доходностью до 7,60 процентов годовых в рублях.

Вклады в московских банках топ 50 на 1 год: сравнительная таблица

Депозиты физических лиц в банках из топ-50 в Москве сегодня также довольно выгодные. Процентные ставки по ним достигают 7,60 % годовых в рублях.

Депозиты в банках топ 50 в Москве на 3 года: сравнительная таблица

Процентные ставки по вкладам физических лиц сроком на 3 года в банках Москвы из топ-50 сегодня не слишком высокие. Максимум, на что можно рассчитывать – 7,80% годовых в рублях РФ. Подобную доходность показывают народные облигации федерального займа, которые размещаются Минфином.

Калькулятор вкладов онлайн 2018: рассчитать доходность депозита

Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях и не является прямым или косвенным побуждением для принятия решений. Подробнее об условиях и процентных ставках узнавайте на официальных сайтах или в отделениях Банков.

Наибольшие проценты по вкладам в банках Москвы привлекательны для клиентов. Но специалисты в финансовой сфере не советуют открывать депозиты физических лиц под максимальные ставки, ведь их часто предлагают не слишком надежные банки. Для примера: у Сбербанка, в устойчивости которого сомневаться не приходится, процентные ставки по вкладам не очень выгодные. Скорее всего, дело в том, что Сбербанку не нужно привлекать клиентов большими процентами , у него вкладчиков и так хватает.

На какой срок выгодно открывать вклад сегодня?

Раньше считалось, что, чем больше сумма вклада и длиннее срок, тем более высокую ставку предложит банк. Сегодня это правило не работает.

ЦБ целенаправленно сокращает инфляцию, объявлено, что ключевая ставка Центрального банка России будет снижаться. А значит в перспективе проценты по вкладам будут не расти, а наоборот сокращаться.

Банки учитывают это обстоятельство и предлагают самые большие проценты по депозитам, которые открываются на короткий срок, а не на несколько лет. Соответственно, наиболее выгодными будут вклады на срок несколько месяцев, а не на годы.

Депозиты физических лиц на длительный срок могут быть сегодня могут быть интересны в свете тенденции к снижению ставок. Если сейчас открыть такой вклад, то можно зафиксировать сравнительно высокую доходность на 3 года, в то время как проценты в рублях по новым депозитам будут постепенно снижаться.

Ниже собраны самые выгодные на сегодня вклады физических лиц различных категорий:

• 1. с пополнением,
• 2. с ежемесячной выплатой процентов,
• 3. с капитализацией процентов,
• 4. с частичным снятием без потери процентов,
• 5. с льготным расторжением.

Проценты по вкладам в банках Москвы: сравнительная таблица

Сравнительная таблица ставок и условий вкладов физических лиц в банках Москвы в 2019 году поможет выбрать лучший депозит с самым большим процентом.

Вклады с пополнением под самый большой процент

Пополняемые депозиты сегодня имеют привлекательные ставки. Они будут особенно интересны тем, кто имеет стабильный высокий доход и намерен откладывать средства на крупные покупки или на «черный день».

Финансовая стабильность и независимость – мечта каждого простого человека. Если вы хорошо зарабатываете, или просто можете похвастаться тем, что у вас стабильные доходы каждый месяц, позаботьтесь об открытии депозита в финансовом учреждении.

Тогда вы сможете получать прибыль без особых усилий. Сделать все это достаточно просто, было бы желание. Но, перед тем, как обратиться в одну из финансовых структур, выберите для начала, в какую именно.

Как выбрать банк для вклада? В большинстве случаев мы все руководствуемся общими субъективными факторами. Как правило, это:

• Процентная ставка;
• скорость оформления;
• размер тарифов;
• чувство комфорта;
• возможность доступа к информации;
• дополнительные услуги;
• месторасположение отделения;
• наличие очереди т.д.

Главная причина того, что вкладчики быстро разочаровываются во всей этой затее, состоит в том, что они руководствуются именно такими субъективными факторами. Итак, как же не прогадать с учреждением, процентной ставкой и другими не менее важными аспектами?

Критерии выбора

Существует несколько критериев, согласного которым вы сможете сделать свой выбор.

Строка в рейтинге

Обратите внимание на то, что сегодня существуют очень разные рейтинги, которые определяются самыми разными показателями (среди них: прибыль, объем активов, рентабельность, количество вкладчиков и т.д.).

Размер капитала

Надежность финансового учреждения определяется величиной его капитала. Хотя такое утверждение считается достаточно общим, но даже специалисты согласны, что оно недалеко от истины.

Если общая сумма капитала составляет меньше 20 000 000 рублей, не рассчитывайте, что это надежный филиал. Вот если сумма примерно такая же или выше, а общий стаж работы на рынке больше двух лет, то вы можете считать учреждение достаточно серьезным.

Сеть филиалов

Первое, что приходит в голову – чем больше филиалов, тем лучше. Сложно сказать, можно ли доверять этому, но, как показывает практика, чем серьезнее предприятие, тем больше филиалов оно открывает из года в год, а его банкоматы установлены практически на каждом углу.

Это показатель надежности, стабильности, уверенности, что и привлекает клиентов.

Оперативность и отношение к клиентам

Такой показатель также позволяет определить стабильность. Сюда относят:

• Возможность электронного доступа к счетам;
• скорость работы: оптимальный показатель времени, что тратиться на одного клиента – от 15 до 20 минут;
• прекрасно налаженная работа банкоматов;
• отсутствие очередей у кассы;
• система sms-уведомлений о любых изменениях на счете;
• приветливые сотрудники.

Если все эти качества собраны в одном месте, оно достойно вашего внимания и ваших денег.

Страхование депозита

Надежный представитель всегда предлагает такую возможность потенциальным вкладчикам. Помните, даже если вам кажется, что учреждение очень надежно, всегда пользуйтесь данной услугой.

В данном случае, даже при очень плохом развитии событий, вы не потеряете деньги. Если финансовое учреждение не учувствует в системе обязательного страхования депозитов, то в нем возможны махинации с деньгами вкладчиков.

Досрочное снятие средств

Если вы еще не знаете, какой выбрать банк для вклада или не смогли окончательно определиться, узнайте о возможности досрочного снятия денег, вне зависимости от ситуации.

Согласно законодательству, все виды кладов считаются депозитами до востребования.

При этом вы всегда подписываете определенное соглашение с предприятием, где очень часто прописываются специальные пункты и нормы, поясняющие о возможных условиях досрочного снятия капитала и расторжения договора.

Если возможность досрочного снятия есть, то структура также может не выплатить процентную ставку, или выплатить не ранее оговоренную сумму в процентах, а лишь минимальную ставку.

Обратите внимание, что такие пункты прописаны мелким шрифтом, или почти в самом конце, в надежде, что клиент не заметит или не уделит достаточно внимания данным нюансам. Чтобы не попасться на подобную удочку, перечитайте договор несколько раз или проконсультируйтесь у юриста. На это у вас всегда есть право.

Процентная ставка

Мы настоятельно советуем вам не идти на поводу у величины процентной ставки по депозитам. Почему? Дело в том, что это стандартная уловка, а вы должны обратить внимание на другие важные критерии, что учитываются перед тем, как отдавать свои «кровно заработанные» в чужие руки.

Да, высокий процент всегда привлекает внимание клиентов, но, дело в том, что если средняя доходность по рынку составляет от 10 до 12% годовых, а одно из учреждений решило предложить вам от 17 до 18%, это повод насторожиться, а не радоваться.

Ставки повышают именно теми структурами, которые столкнулись с проблемой дефицита финансовых средств для погашения собственных кредитных обязательств. Это самый первый показатель банкротства учреждения, поэтому вкладывать даже самую мелочную сумму очень рискованно.

В рамках рекламной акции или по краткосрочным кредитам высокая доходность оправдывается временной нехваткой ликвидности, и тут вам уже нечего бояться. Но, опять же, огромные проценты – самый опасный сигнал, от которого нужно бежать как можно дальше.

Наш совет простой: выбирайте то предприятие, где вам будут предложены невысокие процентные ставки и средняя доходность. Тогда и ваши деньги, и вы будете в безопасности.

Один банк – один депозит

Это одно из самых важных правил, которым, почему-то, очень часто пренебрегают наши граждане. Почему это настолько важно? Давайте сначала посмотрим, как работает система страхования вложений.

Например, если в одном учреждении на ваше имя было открыто сразу несколько счетов на разные суммы, то в случае лишения лицензии, вы получите не больше 700 000 рублей.

Что если на счету у вас было в несколько раз больше денег? Тогда все ваши сбережения попросту «сгорят». В одной структуре все ваши счета просто будут суммированы, и возмещение никогда не превысит 700 000 рублей, даже если депозиты были миллионными.

Именно по этой понятной причине лучше пользуйтесь простой схемой – одно учреждение – один депозит. Чтобы увеличить уровень сохранности средств, размещайте депозиты так, чтобы в одном учреждении никогда не было больше 700 000 рублей. Это ваша верная страховка от любых неприятностей.

Чтобы открыть счет на свое имя, вам нужно предоставить удостоверение личности. В зависимости от сложившихся обстоятельств, это может быть:

1. Паспорт;
2. загранпаспорт;
3. военный билет;
4. свидетельство о рождении.

После этого вы заполняете бланк заявления и представляете весь список необходимых документов.

Иногда они нужны в двух экземплярах. Обязательно перечитайте несколько раз все условия выполнения договора, потому что их несоблюдение может привести к потере процентной ставки.

Потом вы получаете кассовый ордер для внесения денег на счет. Сумму выбираете сами, но некоторые структуры имеют ограничения касательно минимального вложения. Поэтому вы должны быть максимально внимательными.

Такие критерии выбора учреждения позволят вам открыть депозит в надежном банке, не беспокоясь, что вы потерпите убытки при малейших изменениях на достаточно нестабильном финансовом рынке. А это значит, что в денежном плане вы будете крепко стоять на ногах, невзирая ни на что.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Дебетовая карта от Альфа банка

Стоит ли говорить о роли социальных сетей в жизни людей. Достаточно привести статистику: в среднем россияне проводят там 143 минуты в день. Это на руку мошенникам, которые используют соцсети как инструмент для доступа к чужому кошельку. О том как вести себя в интернет-сообществах без ущерба для финансового состояния и поговорим в этой статье.

Подводные камни

Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком

Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.

Для юридических лиц

Эквайринг ВТБ

Выбор банка для подключения эквайринга диктуется потребностями продавцов в доступном функционале, величиной затрат на запуск и сопровождение. Прочитав эту статью, вы узнаете об особенностях эквайринга ВТБ, тарифах, порядке его подключения.

Для юридических лиц

Эквайринг

Безналичная оплата покупок посредством банковских карт (эквайринг) по значимости стоит в одном ряду с мобильной связью и другими инновациями мирового масштаба. Об особенностях эквайринга расскажем в этой статье.

• Изменение ставок

  Газпромбанк повысил ставки по вкладам

  Газпромбанк пересмотрел доходность комбинированных и пополняемых вкладов.По депозитному сервису «Газпромбанк – На жизнь» максимальная ставка доходности выросла до 6,95% годовых. Вклад можно разместить на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальный объём депозита – 15 тысяч рублей или 500 долларов/евро. Вклад пополняемый. Частичная

  18 марта 2019

• Новый продукт

  МТС Банк представил новый сезонный вклад

  «МТС XXL Плюс» – так назван новый депозитный сервис МТС Банка. Сезонный вклад можно открыть до конца мая текущего года. Максимальная ставка по вкладу определена в 8% годовых. Ставка предоставляется при размещении свободных средств на 1 год (367 дней). При сроке размещения в 18 месяцев (550 дней) доходность продукта снижается на 0,3% годовых.Стартовая

  13 марта 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» предлагает оформить вклад «Традиции роста»

  Банк «Возрождение» разработал новый депозитный сервис, который даёт возможность получить доход в размере до 8,26% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 500 тысяч рублей сроком на 3 года (1095 дней). Минимальный объём размещения в рамках депозитной программы «Традиции роста» составляет 10 тысяч рублей, минимальный

  04 марта 2019

• Новый продукт

  Хоум Кредит Банк представил 2 новых вклада

  В активе Хоум Кредит Банка появились два новых депозитных сервиса: «Два доходных года» и «Два доходных года Плюс». Ставки по программам составляют соответственно 6,5% и 8% годовых. Срок действия договоров – 24 месяца. Частичная выдача средств со счетов вкладов не производится. В случае досрочного закрытия депозита доходность последнего

  11 янв 2019

• Изменение ставок

  Хоум Кредит Банк снижает ставки по вкладам

  Изменилась доходность отдельных депозитных программ Хоум Кредит Банка:Ставка по вкладу «Накопительный счёт» с учётом капитализации теперь составляет 5,513% годовых. Депозит оформляется на 2 месяца. Стартовый взнос по вкладу и минимальная сумма пополнения составляют 1 тысячу рублей. Частичное снятие средств со счёта вклада разрешено.Размещая

  09 авг 2018

• Изменение ставок

  ВУЗ-Банк увеличил ставки по вкладам в USD

  До 2 процентных пунктов увеличена предельная ставка доходности по долларовому вкладу ВУЗ-Банка «Накопительный Плюс». Депозит открывается на 400 дней. Доход начисляется каждые 100 дней. Стартовая сумма к размещению составляет 300 долл. Вклад пополняемый. Клиентам разрешено 1 раз снять с депозитного счёта сумму объёмом не более 1500 долл.На

  26 июля 2018

• Новый продукт

  Сургутнефтегазбанк представил новый сезонный вклад

  Сургутнефтегазбанк предлагает оформить новый сезонный депозит доходностью 6% годовых. Повышенная ставка действует для клиентов, которые обладают картой Visa Platinum, либо «пластиком» с тарифным планом «Единый». Для всех остальных групп клиентов ставка доходности по вкладу составляет 4% годовых.Депозитный продукт «Акционный» оформляется

  02 июля 2018

• Новый продукт

  Банк «Союз» предлагает оформить «Накопительный» вклад

  Банк «Союз» представил новую депозитную программу с максимальной ставкой доходности 6,5% годовых в рублях и 0,01% годовых в долларах и евро. Новый вклад «Накопительный» могут оформить держатели карт Mastercard World Black Edition – привилегированного «пластика» для тех, кто часто путешествует, ценит сервис и комфорт.Минимальная сумма к размещению

  11 мая 2018